연금저축 vs IRP, 내게 맞는 노후대비 연금 상품은?

연금저축 vs IRP, 내게 맞는 노후대비 연금 상품은?

 

 

 

연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)는 노후 대비를 위한 중요한 금융 상품이에요. 두 상품 모두 노후에 안정적인 소득을 제공하는 데 도움을 줄 수 있지만, 각각의 특징과 장단점을 이해하고 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요해요. 끝까지 보시면 중요한 정보를 모아놨어요👇확인해 주세요!!

연금저축 계좌와 IRP 계좌의 차이점

연금저축 계좌

연금저축 계좌는 누구나 가입할 수 있는 노후 대비용 개인연금 상품이에요. 자유롭게 입출금이 가능하며, 55세 이후에 연금 형태로 수령할 수 있어요. 연금저축 계좌의 주요 특징은 다음과 같아요:

• 세액공제: 연간 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 소득 구분에 따라 13.2% 또는 16.5%의 세액공제율이 적용돼요.
• 투자상품과 한도: 연금펀드, ETF(파생형 제외) 등에 투자할 수 있으며, 주식형 자산 투자 한도는 100%예요.
• 중도 출금 조건: 55세 이전에도 해지하지 않고 원금 및 수익금을 세금 제외한 후에 찾을 수 있어요.
• 기타: 수수료가 없고, 담보대출이 가능해요.

IRP 계좌

IRP 계좌는 소득이 있거나 퇴직급여를 수령하는 사람만 가입할 수 있는 개인형 퇴직연금 상품이에요. IRP 계좌의 주요 특징은 다음과 같아요:

• 세액공제: 연간 최대 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 연금저축이 없는 경우 IRP만으로 900만 원 세액공제가 가능해요.
• 투자상품과 한도: 연금펀드, ETF, 예금, ELS, ELB, 리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있으며, 주식형 자산 투자 한도는 70%예요.
• 중도 출금 조건: 원칙적으로 중도 출금이 불가능하지만, 무주택자가 주택을 구매하거나 근로자 및 부양가족이 6개월 이상 요양하는 경우 등 몇 가지 이유에 해당되면 16.5% 기타소득세를 내고 전액 해지할 수 있어요.
• 기타: 납입 금액의 0.2%~0.5% 정도 수수료가 있으며, 담보대출이 불가능해요.

연금저축과 IRP, 어떤 걸 선택해야 할까요?

연금저축 계좌가 적합한 경우

• 수수료가 싫고, 중간에 목돈을 빼서 쓰거나 담보대출을 잡을 일이 많을 것 같다면 연금저축 계좌가 적합해요.
• 중도 인출이 보다 자유로운 연금저축 계좌를 선택하세요.

IRP 계좌가 적합한 경우

• 다양한 상품에 투자하고 싶고, 계좌 하나로 연 900만 원까지 세액공제를 받으며 운용하고 싶다면 IRP 계좌가 적합해요.
• 중도 해지 없이 오랫동안 심플하게 유지할 수 있는 IRP 계좌를 선택하세요.

결론

연금저축과 IRP는 각각의 장단점이 있어요. 자신의 재정 상황과 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요해요. 연금 계좌는 짧게는 10년, 길게는 50년까지도 운용할 수 있으니 신중하게 결정하세요. 아직 젊은 분들은 5~10년 이상 자금을 묶어둬야 하는 연금저축, IRP 등 연금 상품보다 최소 3년 만기인 ISA 계좌를 보다 활발하게 활용하는 것도 좋은 방법이에요.

자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1: 연금저축과 IRP 중 어느 것이 더 유리한가요?

A1: 연금저축과 IRP는 각각의 장단점이 있어요. 연금저축은 수수료가 없고 중도 인출이 자유로우며, IRP는 다양한 투자 상품에 투자할 수 있고 세액공제 한도가 더 높아요. 자신의 재정 상황과 투자 성향에 맞는 상품을 선택하세요.

Q2: IRP 계좌는 누구나 가입할 수 있나요?

A2: IRP 계좌는 소득이 있거나 퇴직급여를 수령하는 사람만 가입할 수 있어요. 소득이 없는 경우에는 가입이 불가능해요.

Q3: 연금저축 계좌와 IRP 계좌를 동시에 가입할 수 있나요?

A3: 네, 연금저축 계좌와 IRP 계좌를 동시에 가입할 수 있어요. 다만, 두 계좌의 합산 납입 한도는 연 1,800만 원이에요.

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