정부가 지원하는 중, 저신용자 대출 상품 총정리

정부가 지원하는 중, 저신용자 대출 상품 총정리

안녕하세요! 정부가 지원하는 중, 저신용자 대출 상품에 대해 알아보려고 하시는군요. 끝까지 보시면 중요한 정보를 모아놨어요👇확인해 주세요!! 💙

정부가 지원하는 중, 저신용자 대출 상품 총정리

정부가 운영하는 ‘정책서민금융상품’은 신용점수나 소득이 낮아서 대출받기 어려운 분들을 위한 다양한 대출 상품을 제공합니다. 아래에서 각 상품에 대해 자세히 알아보세요.

미소금융

미소금융은 저소득자와 저신용자를 대상으로 창업 및 운영 자금을 담보와 보증 없이 빌려주는 상품이에요.

지원대상

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람 (2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)
• 기초생활수급자 및 차상위 계층
• 근로장려금 신청 자격이 되는 사람

단, 개인회생⋅개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우, 제조업, 금융⋅보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종을 창업하려는 경우, 신청한 사람의 재산에 가등기, (가)압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 경우 등은 대상이 제한될 수 있어요.

대출종류 및 한도

• 창업자금: 최대 7천만원 한도로 6년까지 빌릴 수 있어요. 용도에 따라 빌릴 수 있는 돈은 달라질 수 있고, 금리는 4.5% 이내예요.
• 운영자금⋅시설개선자금: 2천만원 한도로 5.5년까지 빌릴 수 있어요. 금리는 거치기간에는 2% 이내, 상환기간에는 4.5% 이내예요.
• 긴급생계자금: 1천만원 한도로 5년까지 빌릴 수 있어요. 금리는 4.5% 이내예요. 단, 기존에 미소금융 창업⋅운영시설개선자금을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 지원해요.

성실하게 돈을 갚을 경우 이자율이 줄어들 수 있고, 차상위계층 이하라면 ‘미소드림적금'도 지원받을 수 있어요.

햇살론

햇살론은 근로자, 사업자, 청년 등 다양한 대상에게 맞춤형 대출을 제공합니다.

근로자햇살론

• 지원대상: 현재 직장에서 1개월 이상 근무했고, 최근 1년 내에 3개월 이상 재직하고 있는 사람 중 연 소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%(2023년 기준 NICE 749점, KCB 700점 이하)이하이거나 연 소득 3,500만원 이하인 사람
• 대출한도: 최대 2천만원
• 금리: 연 11.5% 이하지만 변동될 수 있어요.
• 상환기간: 총 5년까지 빌릴 수 있고, 원금균등분할상환해야 해요.

사업자햇살론

• 지원대상: 연 소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하이거나 연 소득 3천5백만원 이하인 사람 중 사업자, 농림어업인
• 대출한도: 사업운영자금은 최대 2천만원, 창업자금은 최대 5천만원
• 금리: 연 최대 10.5% 금리(변동금리)
• 상환기간: 최대 5년간 빌릴 수 있어요.

햇살론유스

• 지원대상: 만 19세 이상 34세 이하이면서 연 소득 3천5백만원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람 (단, 사업자로 등록되어 있다면 받을 수 없어요)
• 대출한도: 최대 1천2백만원
• 금리: 연 3.5% 고정금리
• 상환기간: 최대 15년 (8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 상환)

그 외에 1금융권에서 돈을 빌릴 수 있는 햇살론뱅크도 있어요.

새희망홀씨 Ⅱ

새희망홀씨 Ⅱ는 은행권에서 대출받기 힘든 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련해 대출해주는 상품이에요.

지원대상

• 연소득 4천만원 이하 또는 개인신용평점 20% 이하이면서 연소득 5천만원 이하인 사람
• 대출한도: 최대 3천5백만원
• 금리: 연 10.5% 이내
• 금리우대: 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 금리 우대를 받을 수 있어요.
• 추가지원: 1년 이상 성실상환하는 경우 5백만원 범위내에서 추가 지원을 받을 수 있어요.

햇살론15

햇살론15는 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품이에요.

지원대상

• 연 소득 3천5백만원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이하이면서 연 소득 4천5백만원 이하인 경우
• 대출한도: 최대 2천만원
• 금리: 연 15.9%
• 금리우대: 성실하게 돈을 갚으면 1년마다 금리를 내려줘요. 3년 대출 선택시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 내려가요.

최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 연체경험 등의 이유로 현재 햇살론15 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 상품이에요.

지원대상

• 연소득 4천5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 10%(2023년 기준 KCB 670점, NICE 724점 이하)
• 대출한도: 최대 1천만원 (최초 이용 시 500만원 이내, 6개월 이상 정상이용했을 때 추가대출 1회 가능)
• 금리: 보증료를 포함해 연 15.9%
• 금리우대: 성실하게 상환하면 1년마다 금리를 내려줘요.

자주 묻는 질문 (Q&A)

Q1: 미소금융의 긴급생계자금을 받을 수 있는 조건은 무엇인가요?

A1: 기존에 미소금융 창업⋅운영시설개선자금을 받은 사람 중 성실하게 상환한 사람만 긴급생계자금을 받을 수 있어요.

Q2: 햇살론유스의 상환 방식은 어떻게 되나요?

A2: 햇살론유스는 최대 15년까지 빌릴 수 있으며, 8년간 거치 후 7년간 원리금균등분할 방식으로 상환하면 돼요.

Q3: 새희망홀씨 Ⅱ의 금리 우대 조건은 무엇인가요?

A3: 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등은 새희망홀씨 Ⅱ의 금리 우대를 받을 수 있어요.

마무리

지금까지 정부가 지원하는 중, 저신용자 대출 상품에 대해 알아보았어요. 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 Ⅱ, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등 다양한 상품이 있으니, 자신의 상황에 맞는 상품을 선택해 보세요. 각 상품의 지원대상과 대출한도, 금리, 상환방식 등을 꼼꼼히 확인하고 신청해 보세요. 😊

요약 및 해시태그

정부가 지원하는 중, 저신용자 대출 상품은 미소금융, 햇살론, 새희망홀씨 Ⅱ, 햇살론15, 최저신용자 특례보증 등 다양한 상품이 있으며, 각 상품의 지원대상과 대출한도, 금리, 상환방식 등을 꼼꼼히 확인하고 신청할 수 있어요