연금저축 vs IRP, 내게 맞는 노후대비 연금 상품은?

연금저축 vs IRP, 내게 맞는 노후대비 연금 상품은?

 

 

안녕하세요! 연금저축과 IRP에 대해 궁금하신가요? 끝까지 보시면 중요한 정보를 모아놨어요👇확인해 주세요!! 😊

연금저축 vs IRP: 내게 맞는 노후대비 연금 상품은?

연금저축 계좌란?

연금저축 계좌는 누구나 가입할 수 있는 노후 대비용 개인연금 상품이에요. 자유롭게 입출금이 가능하고, 다양한 금융 상품을 담을 수 있는 계좌입니다.

IRP 계좌란?

IRP(Individual Retirement Pension) 계좌는 소득이 있거나 퇴직급여를 수령하는 사람만 가입할 수 있는 개인형 퇴직연금 상품이에요. 다양한 투자 상품을 담을 수 있고, 세액공제 혜택이 큽니다.

공통점

• 매년 일정 금액을 저축해 55세 이후에 연금 형태로 받을 수 있어요.
• 납입 기간은 5년 이상으로, 1인당 합산 연 1,800만 원까지 납입할 수 있어요.
• 은행과 증권사에서 개설할 수 있고, 계좌 안에서 펀드나 ETF 등을 매수할 수 있어요.

차이점

세액공제

• 연금저축 세액공제 연간 한도는 최대 600만 원이에요.
• IRP 세액공제 연간 한도는 최대 900만 원이에요. (연금저축이 없다면 IRP 만으로 900만 원 세액공제 가능)
• 소득 구분에 따라 13.2% 또는 16.5% 세액공제율이 적용돼요.

투자상품과 한도

• 연금저축은 연금펀드·ETF(파생형 제외) 등에 투자할 수 있고, 주식형 자산 투자 한도는 100%예요.
• IRP는 연금펀드·ETF·예금·ELS·ELB·리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있고, 주식형 자산 투자 한도는 70%예요.

중도 출금 조건

• 연금저축은 55세가 되기 전이라도 해지하지 않고 원금 및 수익금을 세금 제외한 후에 찾을 수 있어요.
• IRP는 원칙적으로 중도 출금이 되지 않아요. 단, 무주택자가 주택을 구매하거나 근로자 및 부양가족이 6개월 이상 요양하는 등 몇 가지 이유에 해당되면 16.5% 기타소득세를 내고 전액 해지할 수 있어요.

기타

• 연금저축은 수수료가 없고, 담보대출이 가능해요.
• IRP는 납입 금액의 0.2%~0.5% 정도 수수료가 있고, 담보대출이 안 돼요.

어떤 걸 선택해야 할까요?

• 수수료가 싫고, 중간에 목돈을 빼서 쓰거나 담보대출 잡을 일이 많을 것 같다면 연금저축 계좌가 좋아요.
• 다양한 상품에 투자하고 싶고, 계좌 하나로 연 900만 원까지 세액공제 받으며 운용하고 싶다면 IRP 계좌가 좋아요.

마무리

연금저축과 IRP, 두 가지 연금 상품의 특징을 잘 파악하고 내게 맞는 걸 선택하셔야 해요. 연금 계좌는 짧게는 10년, 길게는 50년까지도 운용할 수 있으니까 신중하게 결정하는 게 좋겠죠? 😊

자주 묻는 질문

Q: 연금저축과 IRP 중 어느 것이 더 유리한가요?

A: 개인의 투자 성향과 재정 상황에 따라 다릅니다. 세액공제 혜택과 투자 상품의 다양성을 고려해 선택하세요.

Q: 연금저축 계좌는 중도 인출이 가능한가요?

A: 네, 55세가 되기 전이라도 해지하지 않고 원금 및 수익금을 세금 제외한 후에 찾을 수 있습니다.

Q: IRP 계좌는 어떤 경우에 중도 출금이 가능한가요?

A: 무주택자가 주택을 구매하거나 근로자 및 부양가족이 6개월 이상 요양하는 등 몇 가지 이유에 해당되면 16.5% 기타소득세를 내고 전액 해지할 수 있습니다.

해시태그

연금저축, IRP, 노후대비, 연금상품, 세액공제, 투자상품, 금융상품, 개인연금, 퇴직연금

끝까지 읽어주셔서 감사합니다! 😊 궁금한 점이 있으면 언제든지 물어보세요!